理财知识_基础入门知识 - 希财网

　　支付宝余额宝，是由蚂蚁金消费金融与货币基金公司合作推出的活期资金管理服务。余额宝投资的对象是货币市场，对接的货币基金，支付宝余额宝是比较安全，几乎没有风险的。但需要注意的是，虽然余额宝本身是安全的，但毕竟是第三方理财，所以不建议将大量金额资金存入其中。当前余额宝中接入的货币基金产品一共是43只，较高年化利率的在1.6%、1.5%左右，大部分利率在1.2~1.4左右，整体来说，余额宝的利率会相对高一点，资金的流动性也会更好，投资者可以根据自身具体需求进行选择。

　　选择存银行定期整存整取，比如建行一年期挂牌利率1.10%，最高年利率1.35%，那么10万元存银行一年利息：100000*1.35%=1350元。选择存余额宝，例如2024年12月5日，余额宝7日年化收益率1.4450%，那10万元存一年利息：100000*1.445%=1445元。相对来说，10万元存余额宝一年，要比存银行定期利息多一点。

　　零钱通一般会显示七日年化收益率和万份收益，以2024年12月4日零钱通嘉实活钱包货币A为例：按万份收益计算，万份收益0.3696元，即1万元一天收益：0.3696元。按七日年化收益率计算，七日年化收益率1.3770%，1万元一天收益：10000*1.377%/365=0.3773元。

　　大额存单的利率比普通存款要高，有固定利率存单和浮动利率存单两种。固定利率存单采用票面年化收益率的形式计算利息，浮动利率存单以上海银行同业拆借利率为浮动利率基准计算利息。建设银行现在发行的大额存单期限有：一个月、三个月、六个月、一年、三年五个期限的，起存金额有20万起存和50万起存的。

　　小额理财是指使用较少的金额进行投资的一种理财，适合刚接触理财的新手、手中资金较少的投资者、风险承受能力较低的投资者等。常见的小额理财类型：银行存款，货币基金，国债，国债逆回购，基金定投，

　　支付宝余额宝存钱是安全的。从平台来说，余额宝是支付宝平台推出的现金管理工具，是正规的理财平台，转到余额宝的资金受到第三方平台安全防范措施的保护。此外，把钱放到余额宝的实质是购买货币基金，投资风险很小，基金波动也很小，收益比较的稳定，一般不会亏本。以2024年12月2日余额宝的景顺长城货币A收益为例：万份收益0.5148，即1万元存一天收益0.5148元，

　　投资理财都是有一定风险的，通常来说风险越高，收益率也会更高，但大部分投资者可能并没有太高的风险承受能力。风险承受力低的投资者可以选择低风险理财产品。一些风险较低的理财：货币基金，国债逆回购，国债，基金定投，大额存单，银行定存。

　　第一次买理财的投资者，可以参考的投资选择：银行存款，银行理财产品，货币基金，基金定投，国债投资，国债逆回购。新手小白投资理财注意事项：强制储蓄，根据投资偏好选择理财产品，分散投资，合理地控制其仓位，设置好止盈止损位置。

　　10月18日，国有六大行——工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮政银行，宣布对存款挂牌利率进行调整，随后，股份银行、城商行、农商行、村镇银行纷纷跟进调整。另外，如果投资者有100万元需要存在银行，可以选择存大额存单，利率会比普通存款利率更高。

　　继国有大行、股份行调降人民币存款挂牌利率之后，城商行、农商行、村镇银行纷纷跟进。目前，存款挂牌利率大多降至2%以下，中小银行长期限存款挂牌利率已普遍跌破“2字头”。存款利率下降理财方式参考：投资债券基金；关注优质蓝筹股、龙头股；买保险理财产品。

　　跨境理财通指的是粤港澳大湾区内地和港澳投资者，通过区内金融机构体系建立的闭环式资金管道，跨境投资对方金融机构销售的合资格投资产品。按照购买主体身份可分为“南向通”和“北向通”。‌南向通：粤港澳大湾区内地投资者可投资港澳金融机构的合格投资产品。北向通：港澳投资者可投资粤港澳大湾区内金融机构的合资格投资产品。金融机构包括银行业金融机构及证券公司。

　　11月1日，中国人民银行广东省分行、深圳市分行，中国证监会广东监管局、深圳监管局联合公告，招商证券、广发证券、国信证券、平安证券、中金财富、国投证券、中信华南、国泰君安、华泰证券、中信建投、银河证券、申万宏源、中泰证券、兴业证券等14家证券公司成为首批试点参与“跨境理财通”的证券公司。跨境理财通按照购买主体身份可分为“南向通”和“北向通”，“南向通”和“北向通”的参与条件有所不同。

　　2024年10月10日至10月19日发行第七期储蓄国债（凭证式）和第八期储蓄国债（凭证式）。第七期国债期限3年，票面年利率2.13%，最大发行额130亿元；第八期国债期限5年，票面年利率2.25%，最大发行额130亿元。注意：购买凭证式国债只能在银行柜台购买。凭证式国债到期后，需投资者前往承销机构网点办理兑付事宜，逾期不加计利息。

　　国债逆回购是按照自然日（N）计算利息的，即逆回购的首次交收日（含）— 到期交收日（不含），遇上节假日也会计算利息。国债逆回购的收益=交易金额×收益率×参与天数/365天。

　　以2024年9月25日零钱通嘉实活钱包货币A为例：万份收益0.3889元，1万元一天收益：0.3889元。七日年化收益率1.4020%，1万元一天收益：10000*1.402%/365=0.3841元。2024年国庆节，10月1日-7日节假日休市，此外9月28、29日为周末休市。所以在9月26日15:00前转入，以26日的基金净值确认份额，27日开始计算收益，可享受国庆节假日收益。

　　余额宝会显示万份收益与年化收益，以2024年9月24日余额宝收益为例：以万份收益算，万份收益是0.4576，那10万元一天收益：0.4576*10=4.576元。以年化收益率算，7日年化收益率1.4400%，那10万一天收益：100000*1.44%/365=3.945元。余额宝投资的是货币基金，每天都有收益，只是节假日可能会延迟显示收益。

　　在9月27日（星期五）购买1天期国债逆回购，9月28日、29日周末休市，9月30日（星期一）资金到账，处于“可用不可取”状态，10月1日-7日休市，资金要到10月8日（星期三）才可取出。实际占款天数8天，可以享受8天利息。在9月26日（星期四）购买2天期国债逆回购，9月30日资金到账，10月8日（星期三）才可取出。实际占款天数11天，可以享受11天利息。

　　国债逆回购的利率不受市场变化的影响，收益率在成交时就会确定好，之后的市场变化不会改变利率。但在不同时间段买的国债逆回购，其利率、计息时间、佣金费率有所不同。国债逆回购的收益=（资金×利率×实际占款天数/365）-（本金×佣金费率）。国庆假期是近段时间比较好的投资逆回购的时机，投资者可以在9月26日（星期四）买入7天期国债逆回购，实际计息天数为9月28日——10月7日，按11天计息。

　　离岸人民币（CNH）是指在中国大陆以外的换汇汇率，即央行开放香港以及其他国家进行人民币交换的汇率。离岸人民币汇率随市场变化而变化，如果国际市场上有重大金融事件发生，其产生的市场影响会马上反映到离岸人民币的汇率波动上。美联储降息后，美元利率降低，美元投资吸引力减少，美元指数走弱，1美元所能兑换的人民币数量减少，人民币升值，对老百姓的影响有利有弊。

　　国债具有投资风险较小、收益较稳定、投资门槛不高的特点，受到很多投资者的青睐。但国债需要抢，且比较难抢到。抢不到国债的原因：国债发行数量有限；银行代销渠道有限；投资者时间把握错误。抢不到国债买什么：纯债基金；“固收+”类基金；同业存单基金。